许进表示，些新助推金融消费者权益保护高质量发展，些新应完善金融消费者权益保护质量的评价体系，从简单压降客诉数量转变到有效投诉、有责投诉以及投诉率等质量指标内容。

而2022年之后，施行大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。从以上模式可以看出，些新这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。

一方面，施行M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。当然去年12月M2增速收敛到一位数，些新2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。但是在这个过程中，施行并没有实体部门投资和消费的增加。

根据央行披露的存款类金融机构人民币信贷收支表，些新我们看中小银行和大型银行的境内人民币存款增幅有何不同。从宏观角度，施行大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。

些新责任编辑：孟俊莲主编：张志伟。

比如去年6月份，施行银行存款利率已经历过多轮下调，施行那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。而2022年之后，些新大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。

2022年，施行我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。由于银行体系明显扩张信贷和资产，些新贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。

流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，施行导致信用扩张效率下降和M1偏低。从微观层面看，些新大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。